Сегодня в криптовалютной индустрии все чаще фигурируют децентрализованные финансы (DeFi), которые по сути являются финансовыми отношениями, осуществляемыми с помощью денежных средств, формирующихся в фирмах, организациях, домохозяйствах либо частными лицами.
DeFi – экологическая система финансовых приложений, сформированных на базе Блокчейн-сетей. Ее цель заключается в создании открытой, бесплатной и без подводных камней экологической системы финансовых услуг, которая доступна всем ее пользователям. И экологической системой, работающей без посредников в виде госорганов власти.
К DeFi относят денежные фонды, формируемые вне государственных и муниципальных финансов. Их владельцами могут являться как юридические, так и физические лица.
Автоматизированные блоки децентрализованных финансов можно совмещать для получения новых возможностей. Сегодня их главной платформой является Блокчейн Эфириум (ETH), но открытые модель открытых денежных средств возможно внедрить на любой площадке, функционирующей по принципу умных контрактов.
Какова роль в DeFi отводится смарт-контрактам?
Многочисленные существующие и потенциальные приложения в направлении децентрализованного финансирования содержат в себе умные контракты, обеспечивающие надежное и автоматизированное выполнение множества бизнес-процессов, которым необходим ручной контроль. Такие контракты просты в применении, быстры, сводят к минимуму вероятность неблагоприятных событий для обеих сторон.
Какие функции выполняют децентрализованные финансы?
Вся суть частной денежной системы заключается в достижении следующих целей:
- Контроль всех финансовых отношений внутри фирмы.
- Формирование общего капитала компании.
- Распределение общего капитала компании.
- Инвестиции: правильное формирование резервов компании.
Благодаря финансовой системе можно выяснить потенциальные проблемы и возможности, которые существуют на текущее время.
Так, финансовая система по сути является неотъемлемым элементом деятельности компании на рынке.
Токены в DeFi, их покупка
Выше мы указали, что денежная система основана на базе Блокчейн-сетей, а значит, позволяет совершать транзакции с цифровыми активами, например, с токенами. Чтобы безопасно и удобно покупать криптомонеты, мы подготовили для вас небольшой список надежных криптовалютных бирж, поддерживающих транзакции рублей, гривен, долларов и евро.
| БИРЖА КРИПТОВАЛЮТ | ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ | ОЦЕНКА ПЛОЩАДКИ |
|
Yobit |
https://yobit.net | 9, 4 |
|
Binance |
https://binance.com | 9,2 |
| Huobi | https://huobi.com | 7,8 |
Выше указанный в таблице рейтинг составлялся с ориентиром на следующие факторы:
- Надежность функционирования.
- Размер комиссионных за торговые операции внутри платформы и вывод активов.
- Отзывы пользователей о площадке и работе технической поддержки.
- Функциональность и интуитивность интерфейса.
- Особенности сервиса – наличие сопутствующих и дополнительных возможностей: фьючерсов, стейкингов, опционов и пр.
Принцип работы децентрализованных финансов
Разработчики приложений ДеФи внедряют протоколы с открытым исходным кодом для коммерческих операций через децентрализованные биржи. Благодаря открытому исходнику любой программист может самостоятельно разрабатывать новые финансовые продукты на их основе. У разработчиков есть возможность взаимодействовать между собой (сотрудничать) и совместно создавать новые финансовые продукты. Каждому пользователю платформы доступно хранение, торговля и инвестирование своих активов в Блокчейн, и получение намного большего дохода, чем от традиционной финансовой системы.
Как в обычном банке, пользователи вкладывают свои деньги, а когда-то кто-то заимствует криптовалюту, то получают проценты.
Вместо посредников используются умные контракты, главные задачи которых заключаются в следующем:
- Предоставить двухстороннюю связь между кредиторами и заемщиками.
- Определение условий кредита.
- Начисление процентов.
Блокчейн прозрачен, посредники отсутствуют, кредиторы получают более высокую прибыль и лучше понимают риски – сплошной комфорт для пользователей.
Схема кредитования для заемщиков
Система кредитования на defi crypto чем-то схожа с залогом ценных вещей в ломбарде. Если у вас появилась необходимость занять денег, положите сначала несколько токенов эфира или другой криптомонеты на депозит. Если на счету нет цифрового актива кредит недоступен. Когда срок кредитования истечет, заемщик обязан вернуть взятые в долг денежные средства с небольшим процентом, обязательно в той криптовалюте которую одалживал.
Принцип работы кредитования для кредиторов
Кредитор на платформе ДеФи – обычный клиент (как в банке), который положил деньги на депозит. Но плюс в том, что, что криптовалюту с лендингового ресурса можно забрать, досрочно разорвав договор с банком. Клиент абсолютно не о чем переживать о начислении процентов и закрытии позиций. Если сумма дохода не устраивает, просто забирает свои деньги и вкладывает его на другом сервисе.
Чем отличаются централизованные финансы от децентрализованных?
Особенности традиционной финансовой системы:
- Эмитенты – государство, банки.
- Деньги – государственная валюта, наличные.
- Кто в ответе за займы – банки.
- Кто выполняет обмены активов – биржи, брокеры, например, Nasdaq.
- Во что можно вкладывать – акции, бонды и прочие инструменты, воспользовавшись услугами банков и бирж.
Особенности DeFi:
- Эмитенты – вознаграждения за добычу криптовалюты наPoW и PoS механизмах консенсусов.
- Ответственные за кредитование – децентрализованные площадки, контролируемые сообществом.
- Кто выполняет обмен активов – децентрализованные биржи.
- Во что можно вкладывать – в ICO, STO, IEO, корзины токенов.
Формирование экосистемы DeFi
Чтобы вы поняли, что формирует экосистему ДеФи, мы кратко разберем несколько пунктов:
- Стейблкоины (строительные блоки). Такие блоки волатильны, разработаны для того, чтобы фиатная валюта оставалась стабильной. Привязаны в основном к доллару, хотя используются и другие фиатные активы.
- Децентрализованныекредиты. Пользователи могут кредитоваться в Блокчейне без счета в банке. Главное, чтобы на платформе, где они хотят взять в долг, была криптовалюта.
- Децентрализованные биржи. Можно покупать и продавать криптомонеты посредством Блокчейн, а не децентрализовано обменивать их.
- Децентрализованная идентификация. В умных контрактах используются идентификаторы, подтверждающие платежеспособность клиента.
- Риск-менеджмент. Хорошая прибыльность в ДеФи зачастую сопровождается высокими рисками. Но появляются новые инструменты, юлагодаря которым снижаются эти риски.
Наиболее популярные DeFi площадки
Сервисов ДеФи не мало, вот несколько самых популярных из них:
- Compound – кредитная платформа, длительное время находившаяся в тени MakerDAO. Стала популярна после выпуска нативных токенов.
- MakerDAO – не просто кредитный ресурс. По сути это самый децентрализованный резервный банка с собственным стейблоком, обеспеченным криптой ETH.
- Sparkdex – биржа, функционирующая в экосистеме Bitspark. Поддерживает самые популярные криптомонеты – Bitcoin,Ethereum и многие другие стабильные активы. Гарантирует клиентам полную безопасность активов.
- Augur – оригинальная defi биржей прогнозов. Здесь можно ставить на исход событий или предлагать свой вариант, придавай ценность голосованию токенами экологической системы.
В чем главные плюсы DeFi?
К плюсам DeFi можно отнести легкий доступ к финансовым услугам, особенно изолированным от доступа к текущей финансовой системе. Модульная платформа для создания сайтов и приложений и их интероперабельность на базе публичных Блокчейнов, что может повлечь появление новых видов финансовых рынков, товара и услуг. ЛУЧШИЕ ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ БИРЖИ КРИПТОВАЛЮТ
13.06.2023
