Поскольку мир криптовалюты становится все более сложным и непредсказуемым, инвесторы ищут способы защитить свои активы. Одним из решений для снижения инвестиционных рисков являются стейблкоины. Такие монеты имеют относительно стабильный курс и удобны для торговли, хранения и защиты инвестиционного портфеля от волатильности.
В этой статье рассказано о стейблкоинах, их типах, преимуществах, и о том, где их можно купить.
Что такое стейблкоины простыми словами
Стейблкоин — это криптовалюта, обеспеченная активом с относительно стабильной ценой. Цена таких монет обычно привязана к конкретной фиатной валюте, часто к доллару США, драгоценным металлам (золоту, платине) или другим криптовалютам.
В отличие от высоковолатильных криптовалют, таких как биткоин и других, цена стейблкоинов не должна колебаться. Такие монеты пытаются обеспечить стабильность цены, сохраняя резервы в качестве залога или используя алгоритмы, предназначенные для регулирования их предложения.
Поскольку многие криптовалютные биржи не работают с фиатом из-за ограничений и правил в отношении традиционных валют, стейблкоины становятся заменой фиату на бирже.
Виды стейблкоинов
Существует несколько типов стейблкоинов: обеспеченные фиатными валютами, криптовалютой, драгоценными металлами, а также необеспеченные.
Стейблкоины, обеспеченные фиатом
Фиатообеспеченные стейблкоины подкреплены традиционными деньгами и привязаны к ним в соотношении 1:1. Таким образом, для каждой монеты существует реальная фиатная валюта, хранящаяся на банковском счете.
Фиатные деньги — это существующая валюта каждой страны. Это бумажные деньги, которые вы используете каждый день, чтобы покупать вещи и открывать сберегательные счета (USD, CHF, EUR, JPY, GBP, RUB и другие).
Стейблкоины с фиатным обеспечением: USDT, USDC, TUSD и другие.
alt: Стейблкоины, обеспеченные фиатными валютами title: Фиатообеспеченные стейблкоины
Стейблкоины с товарным обеспечением
Стейблкионы обеспеченные товаром, привязаны к физическим активам, таким как драгоценные металлы, нефть и недвижимость. Они менее популярны, чем монеты, обеспеченные фиатом.
Часто в качестве обеспечения выступает золото. Стейблкоин обеспеченный золотом, всегда будет иметь определенную стоимость. Например, один стейблкоин может представлять собой один грамм золота. Это золото хранится в хранилище с высокой степенью защиты или принадлежит третьей стороне.
К популярным стейблкоинам с товарным обеспечением относятся: PaxGold (обеспечен золотом) и SwissRealCoin (обеспечен портфелем швейцарской недвижимости).
Криптообеспеченные стейблкоины
Криптовалютные стейблкоины обеспечены другими криптовалютами. Чтобы снизить риски волатильности цен, эти монеты часто имеют чрезмерное обеспечение, то есть стоимость криптовалюты, хранящейся в резервах, превышает стоимость выпущенных стейблкоинов. Например, чтобы получить стейблкоины на сумму $500, необходимо внести эфир (ETH) на сумму $1000. В этом случае, стейблкоины будут обеспечены на 200%, и даже при падении цены на 25%, stablecoins на $500 будут обеспечены ETH на сумму $750.
Если же цена базовой криптовалюты упадет достаточно низко, stablecoins будут автоматически ликвидированы. Кроме того, они часто поддерживаются несколькими криптовалютами для распределения риска.
Самый популярный пример монеты с криптообеспечением — стейблкоин Dai. Также можно выделить Wrapped Bitcoin (WBTC) — это токен ERC20, обеспеченный 1:1 биткоином.
Алгоритмические стейблкоины
Алгоритмические стейблкоины могут не обеспечиваться резервными активами. Они поддерживают стабильную стоимость за счет управления предложением с помощью алгоритмов и смарт-контрактов.
Смарт-контракты – это группа компьютерных кодов в блокчейне, которые могут запускаться автоматически при выполнении заранее определенных условий. Смарт-контракты используются для компьютеризированного соглашения участников. Поскольку они существуют в блокчейне это делает их неизменяемыми. То, что блокчейн выполняет смарт-контракт, означает что соглашение может быть заключено без посредничества третьей стороны. Доверие обеспечивается тем, что операции совершаются только после выполнения всех условий соглашения.
Пример алгоритмических стейблкоинов: TerraСlassicUSD, FRAX – частично обеспечен залогом и частично стабилизирован алгоритмически.
Плюсы и минусы стейблкоинов
| Преимущества | Недостатки |
| Ценовая стабильность: стремятся поддерживать стабильную цену, независимо от волатильности на рынке; | Ограниченное повышение цены: за счет поддержки стабильной цены не подходят для быстрой максимизации прибыли; |
| Гибкость: разработчики могут использовать стейблкоины как для приложений, связанных с криптовалютой, так и для традиционных приложений; | Потеря капитала: существует риск утраты привязки к стабильному активу и резкое падение цены; |
| Денежный перевод: можно использовать для быстрых и дешевых транзакций; | Нормативные изменения: регуляторная среда вокруг стейблкоинов постоянно меняется, что может сказаться на их цене. |
| Безопасность: подлежат проверке со стороны регулирующих органов и сторонних организаций. Это обеспечивает высокую степень безопасности. |
Использование стейблкоинов
Стейблкоины имеют несколько вариантов использования:
- Хеджирование от волатильности: одним из вариантов использования является обеспечение защиты от волатильности. Например, если вы держите биткоин, а цена падает, вы можете обменять свой биткоин на стейблкоин и уменьшить потери;
- Перевод активов: можно использовать для переводов благодаря быстрой обработке транзакций и низкой комиссии;
- Заработок: по мере того, как стейблкоины становятся все более популярными, растет спрос на криптокредитование или стекинг этих монет.
Популярные стейблкоины
Наиболее известные стейблкоины, используемые в торговых парах на криптобиржах: USDT и USDC. Далее о них более подробно.
USDT
- Год создания: 2014;
- Эмитент: Tether Limited;
- Вид: фиатнообеспеченный (привязан к доллару США в соотношении 1:1);
- Блокчейны: Algorand, Ethereum, EOS, Liquid Network, Omni, Tron;
- Биржи для покупки: ByBit, Huobi Global, Kraken;
- Кошельки для хранения: Trust Wallet, Exodus, Atomic Wallet, Ledger;
- Резервы: на 100% обеспечен резервами Tether. Стоимость резервов публикуется на официальном сайте ежедневно. Tether Holdings Limited каждый квартал составляет аудиторские заключения подтверждающие, что все токены Tether полностью обеспечены резервами;
- Соответствие нормативным требованиям: Tether поддерживает меры по борьбе с отмыванием денег (AML), противодействию финансированию терроризма (CFT), санкциям и законам и правилам “знай своего клиента” (KYC).
USDC
- Год создания: 2018;
- Эмитент: Center, Circle и Coinbase;
- Вид: обеспечен наличными и краткосрочными казначейскими обязательствами США, обменивается на доллары США в соотношении 1:1;
- Блокчейны: Ethereum, Solana, Avalanche, TRON, Algorand, Stellar, Flow, Hedera.
- Биржи для покупки: OKX, ByBit, Huobi Global и другие;
- Кошельки для хранения: Trust Wallet, Exodus, Atomic Wallet, Ledger;
- Резервы: находятся в управлении и хранении ведущих финансовых учреждений США (BlackRock и BNY Mellon). Проводятся ежемесячные аттестации, которые гарантируют, что сумма резервов USDC больше или равна сумме монет в обращении. Стандарты аттестации, установлены Американским институтом сертифицированных бухгалтеров (AICPA);
- Соответствие нормативным требованиям: Circle регулируется как лицензированная компания по переводу денег в соответствии с законодательством штата США, так же как PayPal, Stripe и Apple Pay.
Где и как купить стейблкоины
Покупка стейблкоина ничем не отличается от покупки обычной криптовалюты. Стейблкоины можно купить на криптобиржах наподобие Binance, ByBit, Huobi Global и другие, через обменники ProstoCash, 60 секунд (полный список проверенных обменников можно посмотреть на сайте Bestchange), через P2p-площадки, телеграм-боты (@Bitpapa_bot, @Prostocash_bot и др.), платежные системы наподобие Advanced Cash, криптокошельки (Trust Wallet), электронные кошельки (Payeer.com).
Из всех перечисленных способов наиболее быстрым и простым является покупка стейблкоина через криптообменник. Конечно, как и все перечисленные способы этот вариант имеет свои плюсы и минусы. Основные преимущества этого способа: отсутствие обязательно регистрации, процедуры проверки личности (KYC) и быстрота обмена. Но если вы хотите получить скидку на обмен и участвовать в реферальной программе нужно зарегистрироваться. Основные недостатки: курс обмена не такой выгодный как на криптобиржах, могут быть скрытые комиссии, есть утвержденные лимиты на обмен.
Перед тем как приступить к обмену желательно создать криптокошелк (если у вас его нет). Он нужен для того, чтобы перевести туда монету.
Рассмотрим как быстро купить USDT на примере криптообменника. Следуйте краткой инструкции:
- Откройте официальный сайт обменника;
- Выберете в графе Отдаете способ оплаты (например, Visa/Mastercard RUB);
- В поле ниже укажите на какую сумму хотите купить монеты;
- В правой части экрана выберете USDT TRC20;
- Следующее поле заполнится автоматически — обменник сам посчитает количество монет, которое вы сможете купить на указанную сумму;
- Выберите сеть. Если этот токен USDT TRC20, то нужно выбрать блокчейн Tron. alt: Покупка USDT за рубли в обменнике title: Обмен рублей на USDT
- Далее необходимо заполнить данные пользователя: номер карты, ФИО, адрес электронной почты, адрес кошелька для получения и нажать кнопку Обменять. В кошельке-получателе необходимо скопировать адрес токена USDT TRC20 и выбирать сеть Tron, иначе монеты могут быть безвозвратно утеряны. alt: Ввод данных пользователя title: Поле данных пользователя
- Через некоторое время проверьте поступление денег на адрес указанного кошелька.
Заключение
Стейблкоины — это тип криптовалюты, стоимость которой привязана к другому, более стабильному активу, чаще всего к доллару США или золоту. Стейблкоины часто используются в качестве хеджирования от волатильности рынка криптовалют или для получения пассивного дохода за счет стекинга или кредитования.
Популярные стейблкоины, наподобие Tether (USDT), USD Coin (USDC), можно купить на криптобиржах, обменниках, через телеграм-боты, криптокошельки. Самый быстрый способ — купить стейблкоин через обменник, самый выгодный — через криптобиржу.
13.06.2023
