Популярность криптовалют и внедрение различных мошеннических схем побудила правительства во всем мире изучать способы регулирования и интеграции криптовалютных бирж. Это создало новые требования к проверке и мониторингу клиентов.
Целью правил KYC является сокращение случаев кражи личных данных и мошенничества за счет того, что компании собирают и проверяют ключевые данные о клиентах, чтобы по-настоящему понять, кто они. Финансовые учреждения часто заставляют клиентов проходить проверку KYC, когда они открывают новые счета, подают заявки на кредиты, инвестируют и предпринимают другие важные действия. Эти меры часто включают запросы на предоставление идентификационных данных, таких как паспортные данные, водительские права, проверку и хранение этих данных для обеспечения соответствия требованиям в случае необходимости.
Что такое верификация KYC для криптовалют и почему важна
KYC, или “Знай своего клиента”в криптовалюте — это юридическое требование по проверке личности пользователей. В традиционных финансах и криптоидустрии действительные учетные данные включают проверку удостоверения личности, проверку лица и биометрическую аутентификацию. Кроме того, многие требуют подтверждения адреса, например копии недавнего счета за коммунальные услуги.
Большинство централизованных криптовалютных бирж применяют меры KYC. Пользователи, желающие остаться анонимными, могут приобретать криптовалюту на децентрализованных биржах без KYC. Однако это сложнее и рискованнее.
KYC гарантирует, что пользователи могут участвовать в покупке, продаже и других транзакциях, связанных с криптовалютой, в защищенной и безопасной среде.
Соблюдение этих требований нужно, чтобы криптовалюта не использовалась для отмывания денег, финансирования незаконной деятельности, терроризма, а также уклонения от уплаты налогов.
Процесс проверки KYC на криптобиржах
Хотя биржи криптовалют теперь подчиняются тем же правилам, что и их традиционные финансовые институты, некоторые из них выступают против KYC, утверждая, что сбор данных подрывает анонимный характер криптовалюты. Другие биржи требуют, чтобы клиенты загружали идентификационные данные при создании учетных записей, но немедленно разрешают торговый доступ перед проверкой этих данных — привилегии аннулируются только в том случае, если проверки выявляют что-то подозрительное. Третьи решили отказаться от правил KYC определенных юрисдикций, приостановив доступ для пользователей.
Однако, несмотря на попытки сократить или обойти правила KYC в отношении криптовалют, нормативные требования ужесточаются и требуют прохождения этой процедуры.
Проверки KYC в криптовалюте аналогичны процессам традиционных финансовых учреждений. Правила устанавливаются государственными регулирующими органами и их необходимо соблюдать в зависимости от географического местоположения криптовалютной биржи. Рассмотрим основные этапы прохождения KYC на бирже:
- Сбор основной информации. При подключении нового клиента биржи собирают основную идентификационную информацию о клиенте: имена, адреса, даты рождения. Информация, собранная на этом этапе KYC, будет использована для последующей оценки рисков;
- Проверка данных пользователя. Торговые площадки должны гарантировать точность и актуальность данных, которые они собирают в рамках процесса KYC. Для этого пользователи подтверждают данные официальными документами, такими как водительские права, паспорт. Полученные данные также сверяются с официальными списками, что может повлиять на профиль риска клиента. К ним относятся: юрисдикции высокого риска, глобальные санкции и списки наблюдения, списки политически значимых лиц, реестры уголовных преступлений, включая списки участников, причастных к взяточничеству и коррупции;
- Присвоение рейтинга риска клиента. Собранная и проверенная информация составляет основу рейтинга риска KYC клиента. Рейтинг риска учитывает различные факторы, в том числе вероятность того, что пользователь замешан в финансовых преступлениях.
- В странах, которые требуют применения риск-ориентированного подхода к борьбе с отмыванием денег, компании должны присваивать рейтинг риска KYC, выполняя оценку риска каждого пользователя. При оценке клиента с высоким уровнем риска (например, национального политика или высокопоставленного государственного чиновника) применяют более интенсивные меры, включая усиленную комплексную проверку, запросы об источниках дохода и поиск негативных новостей. Напротив, к клиенту с низким уровнем риска (например, физическое лицо, которое в течение многих лет было клиентом биржи и проводило транзакции на небольшие суммы) применяются более простые меры проверки.
- Постоянный анализ рисков. KYC — это не одноразовая практика, которая выполняется только в начале отношений с клиентом. Некоторые биржи проводят постоянный анализ рисков. Мониторинг транзакций является одним из таких способов проверки того, соответствует ли финансовое поведение клиентов ожиданиям их оценки рисков.
Как пройти KYC на криптобирже
Рассмотрим как пройти KYC на примере криптобиржи ByBit. Если у вас нет аккаунта на бирже сначала зарегистрируйте его.
Для прохождения верификации:
- В личном кабинете выберите Аккаунт и безопасность;
- В списке настроек безопасности выберите Верификация KYC и нажмите Пройти;
- Следуйте дальнейшим указаниям системы. Для верификации Lv.1 потребуется заполнить имя, страну, данные документа удостоверяющего личность, загрузить фото документа удостоверяющего личность, а затем пройти верификацию лица. Для верификации Lv.2 потребуется подтвердить адрес проживания.
Лучшие инструменты и функции для KYC в крипосфере
Программное обеспечение KYC обычно имеет следующие инструменты и функции:
- Селфи и видеоверификация. Новое поколение поставщиков программного обеспечения для проверки личности позволяет легко интегрировать проверку документов для криптографических проверок KYC. Однако существует также проблема фальсификации, поскольку мошенники могут фотошопить удостоверения личности или даже загрузить украденные удостоверения личности;
- Анализ цифрового следа. Анализ цифрового следа используется либо в качестве предварительной проверки KYC, либо в качестве дополнительного уровня безопасности. Он позволяет узнать больше о пользователях на основе скрытых цифровых и социальных сигналов. Здесь могут собираться данные: адрес электронной почты, IP-адрес, номер телефона или тип браузера и устройства, используемые для подключения к сайту;
- Снятие отпечатков пальцев устройства. Устройства пользователей криптовалюты содержат сотни точек данных, которые можно использовать для их профилирования на этапе KYC. Сочетание программного и аппаратного обеспечения, скорее всего, будет уникальным, что может стать ключевым идентификатором, особенно если вы пытаетесь найти связи между учетными записями;
- Проверка идентификатора блокчейна. Использование возможностей технологии блокчейн в идентификации транзакций.
- Преимущества и недостатки использования KYC для криптобирж
| Плюсы | Минусы |
| Снижение юридических рисков. Демонстрируя высокий уровень соблюдения KYC, криптобиржи могут снизить риск юридических проблем и продемонстрировать регуляторам, что они заинтересованы в обеспечении соблюдения требований законодательства; | Проблемы конфиденциальности и нарушения данных. Поскольку биржи KYC собирают и хранят конфиденциальную личную информацию может возникнуть проблемы с конфиденциальностью данных; |
| Повышение прозрачности и доверия. Без надежных мер KYC пользователи не могут чувствовать себя в безопасности, а финансовые учреждения, такие как банки, не захотят подвергать риску свою репутацию. Проверка личности пользователя повышает прозрачность и укрепляет доверие клиентов. Когда пользователи уверены, что криптобиржа принимает меры для защиты их учетных записей, они с большей вероятностью продолжат использовать этот сервис; | Нарушение принципов децентрализации. Централизованные организации контролируют данные пользователей, и это зачастую рассматривается как прямое нарушение принципов децентрализации, на которых изначально были построены криптовалюты; |
| Укрепление стабильности крипторынка. Рынок криптовалют известен своей нестабильностью, отчасти благодаря анонимным транзакциям, которые потенциально подозрительны или криминальны. Расширение проверки личности в рамках программ KYC может помочь стабилизировать рынок в целом и повысить его рыночную стоимость; | Ограничения доступа на крипторынок. Недоступность и ненужные барьеры для пользователей, которые не имеют доступа к документам, удостоверяющим личность, или не хотят проходить процесс KYC; |
| Снижение риска мошенничества и отмывания денег. Тщательный контроль идентификации и проверки личности является сдерживающим фактором для мошенников. | Высокая стоимость внедрения и обслуживания процедур KYC. Это может привести к увеличению комиссий для пользователей биржами. |
Нужен ли KYC криптовалютным кошелькам
Существует два типа криптокошельков: кастодиальные и некастодиальные. Кастодиальные хранилища принадлежат третьей стороне, известной как поставщик услуг и содержат закрытые ключи кошелька клиента. Поскольку поставщики финансовых услуг приравниваются к финансовым учреждениям, их деятельность регулируется также. Поэтому кастодиальные кошельки должны соответствовать мерам KYC. Некастодиальные кошельки не хранят закрытые ключи пользователей, поэтому не требуют KYC.
Заключение
Знай своего клиента или KYC используется платформами и организациями, участвующими в финансовой деятельности. Процедура предполагает проверку личности пользователей во время процесса регистрации, что служит защитой финансов и средством сдерживания финансового мошенничества.
По сути, платформа должна подтвердить личность пользователя, чтобы убедиться, что он действительно является тем, за кого себя выдает, тем самым защищая личную информацию и финансовые активы от потенциальной кражи или неправильного использования.
13.06.2023
